Home » credits 2020 » Банки выдающие кредит без подтверждения доходов_1

Банки выдающие кредит без подтверждения доходов_1

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – серьезное обязательство, которое из-за величины оформляемой суммы, погашается намного дольше, чем простой потребительский кредит без обеспечения. Кредиты под залог рассчитаны на срок до 25-30 лет, в то время как самый крупный займ на потребительские цели без обеспечения дадут на срок не более 5-ти лет.

Как и у любого обязательства – залоговый кредит без подтверждения доходов имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые и рассмотрим в статье.

Особенности кредита под залог без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости является одним из подвидов ипотеки. Только в этом случае залогом выступает имеющаяся недвижимость luciemutinska.cz/kredit-na-vashu-kartu-3 и не требуется внесение первоначального взноса.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости – предоставление кредитором достаточно выгодных условий:

    ставка по таким займам ниже на 1-5% (если сравнивать с потребительским кредитованием); залог недвижимости позволяет взять действительно крупную сумму, которая рассчитывается от стоимости залога (70-80%); если предмет залога подходит по всем условиям – кредит под залог недвижимости можно взять и без подтверждения дохода.

И, в целом, поскольку главным обеспечением выступает недвижимость – кредитор готов пойти на некоторые уступки. Правда, некоторые из них в то же время чреваты увеличением процентной ставки.

На весь срок кредитования на недвижимость накладывается обременение. Этот факт регистрируется в Росреестре и означает, что до полного погашения задолженности юридические сделки с имуществом проводить нельзя. Да, заемщик останется собственником, но продавать или обменивать объект залога запрещается. Многие процедуры можно совершить только с согласия кредитора: прописать жильцов, сдать в аренду, провести законную перепланировку.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Преимущества кредита под залог недвижимости

Залог недвижимости делает такой кредит более доступным – его можно получить даже без подтверждения дохода.

Кроме описанных преимуществ в виде сниженной ставки и крупных сумм:

    длительное время погашения. Быстро такую крупную задолженность просто не погасить; заемщик остается собственником на протяжении всего срока действия договора займа; большой выбор кредиторов и различных программ заимствования средств под залог недвижимости.

Вместе с тем есть и минусы. Главным из них является риск потерять недвижимость. Дело в том, что кредит под залог – высокорискованное обязательство, прежде всего для кредитора. Поэтому он строго относится к порядку погашения заемщик задолженности. Несколько значительных просрочек за год вполне станут причиной потери имущества. Банк просто реализует его в счет погашения долга.

Что станет обеспечением в кредите под залог

Залогом может выступать собственная недвижимость заемщика или его поручителя. В зависимости от программы кредитования залогом может стать:

    частный дом, коттедж, апартаменты. Кредиторы охотно дают кредит под залог таунхаусов; квартиры. Рассматриваются недвижимые объекты в больших городах; нежилая недвижимость: коммерческие объекты, гаражи; земельные участки.

Известны случаи, когда кредит выдавали даже под залог машиноместа, но данный вид залог находился в Москве.

Вообще, особо ценным станет имущество в Москве и МО, но это и не секрет. Главное условие при предоставлении кредита под залог недвижимости – это его ликвидность. Поэтому никто не даст деньги, если залогом по ипотеки выступает, грубо говоря «избушка на курьих ножках» в сельской местности. Охотнее всего работают с квартирами. На них всегда есть спрос.

Квартира и отдельная комната

Квартира в городе вроде Москвы и ближайшем Подмосковье – просто клад для ссудодателя. При разумном выборе кредитной программы такая недвижимость может даже поработать для собственника. Под залог квартиры можно взять деньги для открытия собственного бизнеса или приобрести новую квартиру, которая впоследствии будет сдаваться в аренду.

Квартира должна находиться в многоквартирном доме, со всеми необходимыми для жизни коммуникациями. Не выдадут кредит под залог недвижимости, если:

    имущество находится в ветхом положении и требует капитального ремонта; проведены незаконные планировки; квартира находится на последнем этаже; неподходящее или неудачное расположение квартиры: сельская местность, криминальный микрорайон, маленький город, отсутствие поблизости социальной инфраструктуры.

Комната – наименее ликвидная недвижимость. Кредит под залог комнаты дадут только для отдельной отчужденной недвижимости.

Частные и загородные дома, таунхаусы

В последние 2-3 года популярным стала покупка таунхауса. Это что-то среднее между квартирой и частным домом, однако, с преимуществами именно частного строения. Такая жилая площадь пользуется спросом, является довольно экономичной в эксплуатации http://cnto.org/mikrokredit-v-ukraine-kruglosutochno/. Поскольку такие строения новые – тут не потребуется ремонт, есть все необходимое для комфортной жизни, а расположение очень удобное – в черте города.

Кредит с залогом таунхауса можно взять в любом банке.

Сложнее будет с частными домами или, что еще хуже, с загородной недвижимостью и дачными строениями. К таким объектам предъявляются повышенные требования и помимо хорошего технического состояния и наличия всей документации необходимы:

    свободный круглогодичный подъезд к дому; расположенность в черте города или ближайшей удаленности от него; бетонный фундамент, прочная крыша, перекрытия и стены сделаны только из прочных материалов (никакого дерева в конструкции).

Объекты коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут выдать под:

    производственные помещения; склады; торговые площадки и магазины; офисы.

Из данного перечня наиболее ликвидными будут офисы и помещения под магазины. Такие объекты, скорее всего, располагаются в городах и на них всегда есть спрос.

Коммерческая недвижимость должна иметь целевое назначение, отвечать ему, а главное, чтобы в дальнейшем там возможно было осуществлять ту деятельность, для которого она построена.

Коммерческая собственность позволяет взять кредит юридическим лицам и ИП. Хотя, если в собственности физического лица есть капитальные строения и помещения и программа кредитования это предусматривает – гражданин может получить кредит под залог такой недвижимости.

Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Не будем упоминать о том, какое это серьезное обязательство. Просто подумайте о том, что в ближайшие 10-20, а то и 30 лет ежемесячно Вам придется отдавать кредитору приличную http://scsuonline.com/mikrozajm-na-dom-ot-moneyboom сумму денег. Допускать даже небольшие просрочки крайне не советуем – риск остаться без недвижимости или, что еще хуже, без жилой площади – очень высок. Поэтому надо тщательно и с умом подойти к выбору кредитора и кредитной программе в целом.

Как выбрать кредитора

Даем несколько советов для выбора порядочного и надежного ссудодателя.

  1. Почитайте реальные отзывы заемщиков. Лучше всего это делать на форумах и независимых сайтах.
  2. Личный опыт друзей, родственников и коллег. Поспрашивайте у своего окружения – может быть у кого-то был опыт оформления нецелевого кредита под залог недвижимости.
  3. Поинтересуйтесь независимой оценкой банка. Такую оценку проводят экспертные компании.
  4. Поинтересуйтесь, сколько на рынке работает банк, были ли какие-то скандалы. И вообще, тщательно перепроверьте, если ли возможность банкротства такого банка.

Как выбрать кредит с залогом недвижимости без подтверждения дохода

Чтобы получить подходящие условия в кредите под залог недвижимости – обратите внимание на следующее:

    процентная ставка. Чем меньше – тем лучше, правило известно всем. Банки указывают в программах минимальные ставки. Зачастую существует еще перечень надбавок за какое-либо несоответствие либо отказ от страхования; срок кредитования – пусть будет подольше. Когда банки предлагают кредит под залог на крупную сумму, а максимальным сроком погашения является период в 5-7 лет. Задумайтесь, как Вы собираетесь погашать такой большой долг; отсутствие комиссий (по типу за выдачу или обслуживания займа); возможность досрочно погасить. И это еще не все – уточните, существуют ли какие-то санкции за досрочное погашение (штрафы, ухудшение кредитного рейтинга; возможность взять кредит с залогом недвижимости без подтверждения дохода.

По поводу последнего пункта нужно быть настороже – некоторые банки готовы дать кредит под залог без справки, но и одновременно за это существенно повысить процентную ставку.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Как и любой простой потребительский займ – залоговый кредит начинается с подачи заявки. Зачастую в банках предусмотрена возможность подачи запроса в режиме онлайн. Для этого заполняется установленная анкета прямо на официальном сайте банка. Такой способ подачи позволяет повысить скорость рассмотрения и даже получить предварительное одобрение по ссуде.

Сбор и предоставление документов на кредит

Каждый кредитор самостоятельно устанавливает перечень требуемых бумаг, зачастую на это влияет еще и определенная ситуация заемщика.

Рекомендуется подготовить документы заранее – это позволит ускорить процесс выдачи кредита. К тому же положительное решение банка о выдаче кредита под залог недвижимости действует определенное время (40-120 дней). По истечению его придется подавать заявку заново.

Несмотря на индивидуальность требований – заемщику все же необходимо подготовить:

    свежую выписку из Етг. Срок действия законом этой справки не установлен, но банки считают ее актуальной только в течение 1 месяца; правоустанавливающие бумаги и вообще, все документы, перечисленные в выписке из ЕГРН; акт об оценки стоимости недвижимости; техническая документация (техпаспорт, поэтажный план и экспликация); бумаги из БТИ и ЖЭСа.

Будьте готовы к тому, что запросят копию лицевого счета, выписку из домовой книги или Единый жилищный документ.

    паспорт; дополнительным документом обычно требуется СНИЛС или номер налогоплательщика; если кредит под залог берется с подтверждение дохода – справка о стаже (копии трудовой) и справка о доходах.

Оценка объекта залога и его осмотр

Чтобы установить сумму кредита и оценить состояние недвижимости – проводится экспертная оценка имущества. Рекомендуется заказать такую услугу заранее у независимой конторы. Правда, акт об оценке должен быть составлен в течение последних 6-ти месяцев. Банк может предложить свои услуги по оценке – лучше от них отказаться, хотя это и бесплатно. Стоимость имущества существенно занизят.

В любом случае, даже если оценка проводится компанией, сотрудники банка осуществят осмотр собственности.

Уточнение тарифов и подписание кредитного договора

После рассмотрения заявки и документов клиент приглашается в отделение банка для подписания. Тут и наступает наиболее ответственный момент – подписание договора. Конечно же, кредитор не заинтересован в том, чтобы документ был прозрачным и заемщик досконально в нем разобрался. Поэтому лучше всего самостоятельно изучите все вдоль и поперек, обратите внимание:

    наличие комиссий; полную процентную ставку; условия пользования недвижимостью; возможные штрафы.

Если не устраивает хотя бы один пункт – не подписывайте.

Погашение кредита

Вместе с кредитным договором заемщику определяется график внесения платежей. Следовать ему нужно неукоснительно.

Немаловажным будет уточнить возможные способы погашения задолженности, которые не предусматривают комиссий. Если это не сделать – есть риск образования технической просрочки.

Пример 1. Иван Петрович внес ежемесячный платеж в полном объеме еще за 7 дней до обязательной даты погашения. Позже узнал, что образовалась небольшая просрочка. Если бы не узнал – задолженность бы увеличилась как снежный ком из-за комиссий. Причина: оплатил через платежный терминал другого банка и не учел комиссию за перевод.

Пример 2. Александр Семенович заплатил банковским переводом за 2 дня до даты гашения, позже узнал об образовании задолженности. Причина: банковский перевод может идти до 3-х дней.

И таких нюансов достаточно, поэтому следует заранее все предусмотреть.

В каком банке взять кредит под залог без подтверждения дохода

Займ с залогом недвижимости без подтверждения дохода всегда дадут частные инвесторы, и даже многие кредитные компании. Банковских предложений подобного плана немного, но все-таки есть.

Восточный экспресс

Без подтверждения дохода в банке готовы дать до 30 млн. р., правда, физическому лицу доступно до 15 млн. р. Ставка начинается с 9,9%. Надо понимать, что минимальная ставка доступна зарплатным клиентам и заемщикам с подтвержденным доходом.

Срок погашения задолженности – до 20-ти лет.

Кредит выдается под залог следующей недвижимости:

    квартиры; дома не старше 1998 г. постройки и площадью более 100 кв. м.; коммерческие объекты (капитальные строения).

Заявка рассматривается до 3-х дней.

Банк Жилищного финансирования

Кредит с залогом недвижимости без подтверждения дохода можно взять на сумму до 8 млн. р. Правда, такая величина доступна для имущества в Москве и МО, СПБ и ЛО. Регионам, отличным от них, кредит выдается на сумму до 5 млн. р.

Базовая ставка тут повыше – от 12,99%. Залогом становится только квартира, под нее выдается не более 60% от стоимости.

Компания ➤ Мой Залог: кредиты под залог недвижимости

Без подтверждения дохода в Москве и МО, а также в Санкт-Петербурге и ЛО можно получить максимально возможную на рынке кредитования сумму – до 100 млн. р., минимальное значение – 500 000 р. Ставка: 9-12%, по специальному предложению (обратите внимание – предложение ограничено) можно получить кредит под залог недвижимости под 6,5% . Основные условия:

    недвижимость в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; возраст старше 18-ти лет; гражданство РФ.

Погашать задолженность можно вплоть до 30-ти лет, нет ограничений по категориям лица (частные, ИП, юридические).

Кроме того, что кредит с залогом недвижимости можно взять без подтверждения дохода на выгодных условиях преимуществами являются:

    рассмотрение с любой КИ; при рассмотрении не учитываются открытые просрочки; использование денег на любые цели; деньги доступны в тот же день; до 90% от цены недвижимости выдается в кредит.

Заявку можно оставить на официальном сайте компании.

Уралсиб

Банк Уралсиб также предлагает взять кредит под залог без подтверждения дохода. Правда, процентная ставка автоматически увеличится на 1%. Минимальная составляет 13,5%.

Выдается до 60% от стоимости имущества, срок кредитования не превышает 15-ти лет.

Такую ипотеку предлагается взять не только частным лицам, но и ИП. Правда, ставка для них стартует с 14,5%.

Заключение

Кредит с залогом недвижимости позволяет получить деньги без подтверждения дохода, в отличие от лояльных кредиторов, таких как компания ➤ МойЗалог, в 90% случае из 100 – отсутствие справки о доходах негативно влияет на устанавливаемые тарифы. Учтите это при оформлении, иначе переплата может стать неподъемной.